Voraussetzungen für Kredite in der Schweiz

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Du möchtest einen Kredit aufnehmen, bist dir aber nicht sicher, ob du die Voraussetzungen erfüllst? In diesem Ratgeber erfährst du alles über die Bedingungen für einen Kredit in der Schweiz und wie du deine Chancen auf eine Zusage verbessern kannst.

Privatkredit Voraussetzungen

Zusammenfassung

  • Grundvoraussetzungen: Mindestalter 18 Jahre, fester Wohnsitz in der Schweiz, regelmässiges Einkommen

  • Deine Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit sind entscheidende Faktoren.

  • Alter, Einkommen und Beschäftigungsstatus beeinflussen deine Kreditchancen.

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Welche Kredit-Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Privatkredit zu erhalten?

Um in der Schweiz einen Kredit zu erhalten, gibt es einige Kredit-Konditionen, die du erfüllen musst. Diese sind zum Teil gesetzlich vorgeschrieben und zum Teil von den einzelnen Kreditinstituten festgelegt:

  1. Alter: Du musst volljährig sein, also mindestens 18 Jahre alt. Einige Kreditinstitute setzen das Mindestalter sogar auf 20 Jahre fest. Zudem wird es ab 60 Jahren schwieriger, an einen günstigen Kredit zu kommen. Bei Ende des Kreditvertrags darfst du maximal zwischen 65 und 68 Jahre alt sein.

  2. Wohnsitz: Du musst deinen festen Wohnsitz in der Schweiz oder in Liechtenstein haben.

  3. Einkommen: Ein regelmässiges Einkommen ist Pflicht. Die meisten Banken erwarten ein monatliches Mindesteinkommen von 3’000 Franken.

  4. Beschäftigungsstatus: Eine feste Anstellung erhöht deine Chancen auf einen Kredit. Wenn du noch in der Probezeit bist, kann es schwierig werden.

  5. Keine offenen Betreibungen: Ein Kredit mit offenen Betreibungen ist nicht möglich.

  6. Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit: Diese Faktoren werden bei der Bonitätsprüfung geprüft. Dazu werden Informationen über dich bei verschiedenen Bonitätsdatenbanken eingeholt.

Erfüllst du diese grundlegenden Voraussetzungen, hast du gute Chancen auf einen Kredit. Allerdings prüft jedes Kreditinstitut die Anträge individuell und kann zusätzliche Kriterien anwenden. 

Um deine Erfolgschancen zu erhöhen, ist es wichtig, den gesamten Kredit Ablauf zu verstehen – vom Kredit-Antrag bis zur Auszahlung.

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Welche Rolle spielt dein Alter bei der Kreditvergabe?

Das Alter beeinflusst sowohl die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage als auch die möglichen Konditionen:

Junge Erwachsene im Alter von 18–25 Jahren

  • Mindestalter 18 Jahre, bei manchen Banken 20 Jahre

  • Herausforderungen: Kürzere Kredithistorie, geringeres Einkommen

  • Chancen: Spezielle Kredite für Ausbildung oder ersten Autokauf

Unser Tipp: Baue frühzeitig eine gute Kredithistorie auf, z. B. durch pünktliche Zahlung von Rechnungen oder kleine Kredite.

Erwachsene im erwerbsfähigen Alter von 26–59 Jahren

  • Beste Chancen auf einen Kredit

  • Stabiles Einkommen und längere Kredithistorie sind vorteilhaft

Unser Tipp: Nutze deine stabilen finanziellen Verhältnisse, um günstige Kreditkonditionen zu verhandeln.

Ältere Erwachsene im Alter von 60+ Jahren

  • Ab 60 Jahren kann die Kreditvergabe schwieriger werden

  • Altersobergrenze bei Vertragsende meist zwischen 65 und 68 Jahren

  • Möglichkeit spezieller Seniorenkredite

Unser Tipp: Prüfe alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie Hypotheken oder spezielle Seniorenkredite.

Privatkredit trotz Hauskredit: Ist das möglich?

Ja, es ist möglich, trotz einer bestehenden Hypothek einen zusätzlichen Kredit aufzunehmen. Allerdings gibt es einige wichtige Punkte zu beachten:

Einkommens- und Ausgabensituation: Die Bank prüft, ob dein Einkommen ausreicht, um sowohl die Hypothek als auch den neuen Kredit zu bedienen.

Belehnungsgrad deiner Immobilie: Wenn deine Immobilie nicht zu hoch belehnt ist, kann dies deine Chancen auf einen zusätzlichen Kredit erhöhen.

Kreditwürdigkeit: Eine gute Zahlungsmoral bei der Bedienung deiner Hypothek kann sich positiv auswirken.

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Privatkredit trotz Probezeit: Geht das?

Während der Probezeit einen Kredit zu erhalten, ist herausfordernd, aber nicht unmöglich:

  • Viele Banken lehnen Kreditanträge während der Probezeit ab.

  • Einige Kreditinstitute bieten spezielle Lösungen für Arbeitnehmer in der Probezeit an.

  • Ein höheres Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit können deine Chancen verbessern.

  • Alternative: Warte das Ende der Probezeit ab, wenn möglich.

Kredit für Ausländer:innen in der Schweiz

Auch als Ausländer:in hast du die Möglichkeit, einen Kredit für Ausländer in der Schweiz zu beantragen. Allerdings gelten dabei besondere Bedingungen:

  • Du musst einen gültigen Aufenthaltstitel (B, C oder L) haben.

  • Ein fester Wohnsitz in der Schweiz seit mindestens 6 Monaten ist oft erforderlich.

  • Einige Banken verlangen eine Mindestanstellungsdauer in der Schweiz.

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So erhöhst du deine Kreditchancen

  1. Stelle sicher, dass du alle Kreditantrag-Unterlagen sorgfältig vorbereitest.

  2. Vermeide mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit.

  3. Baue eine gute Kredithistorie auf.

  4. Reduziere bestehende Schulden, wenn möglich.

  5. Sei realistisch in Bezug auf die Kreditsumme und deine Rückzahlungsfähigkeit.

Diese Tipps bilden eine solide Grundlage für deine Kreditbewerbung. Entdecke weitere Strategien, um deine Kreditchancen erhöhen zu können.

Ein abgelehnter Kreditantrag kann schaden

Wenn du schon mal einen Privatkredit aufgenommen hast, werden deine Daten dazu von der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) gespeichert. Kreditinstitute können diese Informationen einsehen.

Auch abgelehnte Kreditanträge werden in der Datenbank der ZEK für zwei Jahre gespeichert. Deshalb ist es wichtig, sich detailliert mit den Voraussetzungen für einen Kredit zu beschäftigen und nicht wahllos Anträge zu verschicken, die dann vielleicht abgelehnt werden.

Umgekehrt kannst du von Einträgen bei der ZEK profitieren, wenn du in der Vergangenheit Kredite immer pünktlich zurückgezahlt hat. Den Kreditinstituten zeigt das: Du hast deine Finanzen im Griff und wirst vermutlich den neuen Kredit ebenso fristgerecht abzahlen.

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Hier kannst du mit ein paar wenigen Klicks zahlreiche Kredite vergleichen und dir das beste Angebot schnappen.

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Mahir Yalin
Mahir Yalin
Head of Sales & Operations Consumer Finance
In seiner Rolle als Head of Sales & Operation leitet Mahir bereits seit der Gründung von FinanceScout24 unser erfahrenes Kredit-Beratungsteam an. In seiner Freizeit macht Mahir gerne saisongerechten Sport – Fussball im Sommer und Snowboarden in Winter – und interessiert sich für Geschichte und Kultur.