Häufige Fragen und Antworten zur Hausratversicherung

Was ist der Unterschied zwischen der Hausratversicherung und der Haushaltsversicherung?

Die Hausratversicherung deckt Schäden an deinem persönlichen Hab und Gut ab; von einer Haushaltsversicherung ist die Rede, wenn zusätzlich zur Hausratversicherung noch eine Privathaftpflichtversicherung abgeschlossen wird.

Was bedeutet Hausrat?

Der Hausrat sind grundsätzlich alle Gegenstände, die sich in deiner Wohnung befinden (zum Beispiel Möbel, Kleider, Elektrogeräte). Badezimmer und Küche gehören zum Gebäude und sind nicht Teil deines Hausrats. Für speziell kostbare Kunstobjekte oder teure Sportgeräte musst du aber gegebenenfalls eine Zusatzversicherung abschliessen.

Bin ich mit meiner Hausratversicherung gegen Diebstahl versichert?

Ja, für Diebstahlschäden, welche durch einen Einbruch bei dir zuhause entstehen, kommt die Hausratversicherung auf. Falls dir jedoch jemand im Bus dein Handy klaut, ist dies nicht über die Grunddeckung versichert. Hierfür ist die Zusatzversicherung 'Einfacher Diebstahl auswärts' notwendig.

Sind Schäden aus Naturereignissen in meiner Hausratversicherung abgedeckt?

Ja, aber nicht alle – das ist abhängig von deiner Police. Meist bist du standardmässig gegen folgende Naturereignisse versichert: Feuer, Wasser, Explosionen, Sturm, Blitzeinschläge, Schnee, Steinschlag und Erdrutsch. Schäden, die beispielsweise durch ein Erdbeben entstehen, sind jedoch häufig nicht abgedeckt.

Meine Brille ist kaputt. Ist das von der Hausratversicherung versichert?

Ja und nein – es kommt drauf an: Die Hausratversicherung kommt für Schäden auf, die aus Feuer, Wasser, Elementarereignissen (Erdrutsch, Lawine usw.) sowie ‘Diebstahl zuhause‘ entstehen. Sollte also zum Beispiel bei dir in der Wohnung ein Feuer ausbrechen und dadurch deine Brille in Mitleidenschaft gezogen werden, ist dieser Schaden durch die Hausratversicherung abgedeckt. Wenn du jedoch zuhause aus Versehen eine volle Einkaufstüte auf deine Brille stellst und sie kaputtgeht, erhältst du von der Grundversicherung kein Geld. Dafür gibt es aber Zusatzversicherungen von der Krankenkasse, die nebenbei auch greifen, wenn dir die Brille irgendwo auswärts abhandenkommt.

Etwas anderes ist es, wenn eine Drittperson involviert ist: Dein Arbeitskollege setzt sich aus Versehen auf deine Brille und zerstört sie. Nun kommt seine Privathaftpflichtversicherung für den Schaden auf, den er dir zugefügt hat. Hier kannst du noch nachlesen, was eine Privathaftpflichtversicherung sonst noch abdeckt.

Gilt die Hausratversicherung auch für jemanden in Untermiete?

Ja, aber dafür muss ein rechtsgültiger Untermietvertrag vorliegen. Ausserdem solltet ihr daran denken, gegebenenfalls die Versicherungssumme zu erhöhen, wenn sich zusätzliche Möbel/Wertgegenstände in der Wohnung befinden.

Ich habe meinen Schlüssel verloren. Ist das ein Fall für die Hausratversicherung oder für die Privathaftpflicht?

Einen verlorenen Wohnungsschlüssel musst du selbst ersetzen – es sei denn, er wurde dir gestohlen und du verfügst über die Zusatzversicherung ‘einfacher Diebstahl auswärts‘: Dann kommt die Hausratversicherung dafür auf (wobei du aber vorgängig prüfen solltest, ob es sich aufgrund des Selbstbehalts überhaupt lohnt, das der Versicherung zu melden).

Falls jedoch die konkrete Gefahr besteht, dass sich jemand mit deinem Schlüssel unbefugt Zutritt zu deiner Wohnung verschaffen kann (zum Beispiel wenn er mit deiner Adresse angeschrieben ist), müssen die Schlösser ausgetauscht werden. Das wird schnell teuer. Je nachdem springt hier aber die Privathaftpflichtversicherung ein. Da dies aber nicht bei allen Anbietern automatisch inkludiert ist, frag am besten kurz bei deiner Versicherung nach, wenn du auf Nummer sicher gehen willst. Dasselbe gilt auch für den Schlüsseldienst: Die Kosten dafür sind ebenfalls oft durch die Privathaftpflicht abgedeckt – aber eben nicht immer.

Und für einen Geschäftsschlüssel kann eine Versicherung unter Umständen noch sinnvoller sein als für private Zwecke. Nämlich dann, wenn durch einen Schlüsselverlust teure Sicherheitsschlösser oder andere Zugangssysteme ausgetauscht werden müssen.