Autoversicherung Schweiz: Alles Wichtige auf einen Blick

Autoversicherung Schweiz: Alles Wichtige auf einen Blick

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Ob durch einen Unfall, ein neues Auto oder um einfach nur eine kostengünstige Alternative zu finden – die Gründe, weshalb man mit dem Thema Autoversicherung in Kontakt kommt, sind vielfältig. Damit du den Überblick behältst und im Dschungel der Autoversicherungswelt nicht den Durchblick verlierst, stehen wir dir zur Seite.

Auto versichern in der Schweiz

Zusammenfassung

  • In der Schweiz ist eine Haftpflichtversicherung für alle Fahrer:innen Pflicht. Sie deckt Schäden ab, die du anderen und deren Besitztum zufügst. 

  •   Eine Teilkasko ist freiwillig und schützt dich vor Kosten durch Fremdeinwirkung wie Naturereignisse, Diebstahl und Schäden durch Tiere.

  • Mit einer optionalen Vollkasko bist du zudem noch geschützt, wenn bei einer Kollision Schäden an deinem Fahrzeug entstehen.

  • Zudem gibt es diverse Zusatzversicherungen, mit denen du deine Abdeckung auf dich zuschneiden kannst.

  • Ein regelmässiger Versicherungsvergleich lohnt sich, da die Autoversicherung jährlich gewechselt werden kann.

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Wie funktioniert die Autoversicherung in der Schweiz?

In der Schweiz ist nur die Haftpflichtversicherung für dein Auto gesetzlich vorgeschrieben. Zusätzlich kannst du natürlich noch Kaskoversicherungen oder Zusatzversicherungen abschliessen, um dein Auto besser zu schützen. Diese sind aber optional. Die verschiedenen Versicherungen erklären wir dir gleich näher.

Deckung

Haftpflicht

Teilkasko

Vollkasko

Schäden an Fremdeigentum oder bei anderen Personen

✔

✔

✔

Glasschäden

✔

✔

Naturereignisse

✔

✔

Diebstahl/ Einbruch

✔

✔

Brand

✔

✔

Marderschäden

✔

✔

Kollisionen mit Wildtieren

✔

✔

Vandalismus

✔ *

✔

Schäden am eigenen Auto in Folge von Kollision

✔

*(ausgenommen Zerkratzen)

Die obligatorische Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung ist obligatorisch und deckt die Schäden ab, die du anderen Personen oder deren Eigentum im Falle eines Unfalls zufügst. 

Die Deckungssumme für Haftpflichtschäden ist gesetzlich festgelegt und beträgt in der Regel mehrere Millionen Schweizer Franken. Diese Versicherung ist unerlässlich, da sie sicherstellt, dass Opfer von Unfällen angemessen entschädigt werden und du nicht persönlich für die entstandenen Schäden aufkommen musst.

Die Haftpflichtversicherung gilt übrigens auch im Ausland. Manche Länder verlangen bei der Einreise sogar einen Nachweis über die Versicherung: Die sogenannte Grüne Karte.

Ohne den Versicherungsnachweis der Haftpflichtversicherung kannst du dein Auto übrigens beim Strassenverkehrsamt nicht einlösen. Sprich, du bekommst kein Nummernschild und darfst dein Auto nicht fahren.

Die freiwilligen Kaskoversicherungen

Oftmals werden aber nicht nur andere Personen und Eigentum beschädigt, sondern auch dein eigenes Auto. Dafür kommen die optionalen Kaskoversicherungen auf.

Teilkaskoversicherung 

Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden an deinem eigenen Fahrzeug ab, die du nicht selbst verursacht hast.

Dazu gehören Diebstahl, Vandalismus, Glasbruch, Elementarereignisse wie Sturm oder Hagel sowie Zusammenstösse mit Tieren.

Die Teilkaskoversicherung ist sinnvoll, wenn dein Fahrzeug zwischen 5 und 7 Jahren alt ist und/oder einen hohen Wert hat.

Vollkaskoversicherung

Die Vollkaskoversicherung bietet eine umfassendere Deckung als die Teilkaskoversicherung. Sie deckt nicht nur die in der Teilkasko genannten Schadensfälle ab, sondern auch Schäden am eigenen Fahrzeug, die du selbst verursacht hast. 

Für neue oder besonders teure Autos ist eine Vollkasko sinnvoll und empfehlenswert, da sie einen besseren Schutz bietet. Wenn du dir gerade einen neuen Flitzer zugelegt hast, versicherst du ihn also am besten mit einer Vollkaskoversicherung.

Wenn du dein Auto geleast hast, wird die Vollkasko im Normalfall von der Leasingfirma vorgeschrieben.

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Die Zusatzversicherungen für noch mehr Schutz

Neben den Haftpflicht- und Kaskoversicherungen gibt es noch Zusatzdeckungen zu deiner Autoversicherung. Die Zusatzversicherungen werden als Bausteine zusätzlich zu deiner Autoversicherung abgeschlossen und schützen dich vor Risiken, die in deiner Autoversicherung nicht gedeckt sind:

  • Der Bonusschutz verhindert, dass deine Autoversicherungsprämie nach einem Schaden steigt.

  • Der Grobfahrlässigkeitsschutz deckt Schäden durch unabsichtliche grobe Fahrlässigkeit ab. 

  • Der Zusatz Parkschaden deckt Schäden, die am parkierten Fahrzeug entstehen, wie Dellen an der Karosserie.

  • Mit der Insassenversicherung kannst du deine Mitfahrer:innen gegen verschiedene Risiken versichern. Die versicherten Risiken und Höhe bestimmst du dabei selbst. 

  • Die Assistance-Versicherung oder Pannenhilfe bietet je nach Anbieter eine Vielzahl von Leistungen an, wie Abschleppen, Übernachtungskosten oder eine Rückführung des Fahrzeugs.

  • Die Fremdlenkerversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung zur Privathaftpflichtversicherung für Fahrer:innen von privat geliehenen Autos.

  • Die Verkehrsrechtsschutzversicherung ist eine Rechtsschutzversicherung für alle Belangen im Verkehr. Sie deckt in der Regel die Kosten für den Rechtsstreit ab.

Die Autoversicherung für Elektroautos

Alle bisher erwähnten Versicherungen gibt es natürlich auch für Elektroautos und Hybridautos. Oftmals gibt es hier allerdings noch Zusätze wie Versicherungen der Batterie oder von Ladestationen. Auch die Frage nach dem Brand bei Elektroautos stellt sich häufig und kann versichert werden.

Die Kosten für die Versicherung der Elektroautos ist ähnlich wie die der Verbrennermotoren. Viele Versicherungen gewähren einen Rabatt für Elektroautos, sodass die Versicherung oft günstiger ist als die für herkömmliche Autos.

Das deckt die Autoversicherung nicht

Obwohl eine vollumfängliche Versicherung dich für die meisten Eventualitäten schützt, gibt es auch einige Fälle, in denen die Autoversicherung nicht zahlt. Dazu zählen: 

  • Fahren unter Drogen- oder Alkoholeinfluss: Bei Alkohol am Steuer zahlt die Versicherung nie und unter keinen Umständen. 

  • Bei selbst verursachten Betriebsschäden: Wenn man falsch getankt oder der Reifen platzt hat, springt die Autoversicherung ebenfalls nicht ein.

  • Bei vermeidbarer Grobfahrlässigkeit und allgemeinen Verkehrsdelikten: Handy am Steuer genutzt oder eine rote Ampel überfahren? Dies sind Streitfälle, hier kommt es auf die genaue Situation an.

Was kostet die Autoversicherung in der Schweiz?

Die Kosten der Autoversicherung hängt von vielen Faktoren ab, wie dem gewählten Versicherungspaket und Selbstbehalt, deinem Wohnort, dem Wert deines Fahrzeugs oder persönlichen Daten.

Die Kosten für die Haftpflichtversicherung sind insgesamt am niedrigsten. Diese Versicherung bietet dir aber auch den geringsten Schutz und Leistung. Im Durchschnitt kostet die Haftpflichtversicherung auf FinanceScout24 CHF 420.- pro Jahr.

Die Teilkaskoversicherung kostet im Durchschnitt bereits ca. CHF 650.- pro Jahr, bietet aber auch deutlich mehr Leistungen als die Haftpflichtversicherung.

Am höchsten sind die Kosten für die Vollkaskoversicherung, durchschnittlich kostet diese CHF 1’250.- pro Jahr auf FinanceScout24. Mit der Vollkasko hast du aber auch den höchsten Schutz.

Wann lohnt sich welche Versicherung?

Ob sich Vollkasko oder Teilkasko bzw. eine Haftpflicht oder Kasko lohnt, hängt vom Alter und Wert deines Autos ab.

  • Die Haftpflichtversicherung ist Pflicht, das heisst egal, wie alt dein Auto ist oder wie wenig Wert es hat, diese Versicherung musst du abschliessen.

  • Die Teilkaskoversicherung ist sinnvoll für Autos zwischen 5-7 Jahren oder wenn das Fahrzeug noch einen Wert von über 75'000 Franken hat. Die Versicherung kommt primär bei Occasionsautos häufig zum Einsatz. Für Autos über 7 Jahren, solltest du die Teilkasko auf eine Haftpflicht ändern.

  • Für sehr wertvolle Autos ist die Vollkaskoversicherung sinnvoll. Auch Neuwagen versichert man am besten die ersten 5 Jahre Vollkasko. Wenn dein Auto älter und weniger wert wird, kannst du dir überlegen, die Vollkasko auf Teilkasko umzustellen.

Ein Vergleich der Autoversicherungen lohnt sich immer

Nicht nur, wenn deine Autoversicherung eine Prämienerhöhung vorsieht oder du dein Versicherungspaket wechseln möchtest. Um die günstigste Autoversicherung zu finden, lohnt es sich jährlich die Autoversicherung zu vergleichen und zu wechseln.

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Man kann den Spiess auch umdrehen und sich ein Auto aussuchen, das günstig in der Versicherung ist. 

Tipps zum Autoversicherung kündigen und wechseln

Die Autoversicherung zu wechseln geht ganz einfach in 5 Schritten:

  1. Autoversicherungen vergleichen und Offerten einholen

  2. Kündigungsfrist überprüfen

  3. Alle Unterlagen für die Autoversicherung zusammentragen und die neue Autoversicherung abschliessen

  4. Die alte Autoversicherung kündigen

  5. Versicherungswechsel dem Strassenverkehrsamt melden

Sollte die reguläre Kündigungsfrist bei deiner Versicherung abgelaufen sein, kannst du noch prüfen, ob du deine Autoversicherung ausserordentlich kündigen kannst. Damit dir die Kündigung auch leicht fällt, haben wir hier noch eine praktische Kündigungsvorlage für dich.

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Übrigens, falls sich nach Abschluss deiner Autoversicherung noch etwas ändert, hast du ein 14-tägiges Widerrufsrecht für deine Autoversicherung.

Was passiert mit der Autoversicherung beim Auto an-, ab- und ummelden?

Ohne Autoversicherung kein Nummernschild

Mit mindestens einer Haftpflichtversicherung und deren Versicherungsnachweis kannst du dein Occasionsauto beim Strassenverkehrsamt einlösen oder für dein neues Auto die erste Inverkehrsetzung anmelden. Und schon erhältst du dein Nummernschild. 

Die Kosten für das Nummernschild und den Fahrzeugausweis liegen normalerweise zwischen CHF 50.– und CHF 100.– Die Kosten für die Anmeldung deines Fahrzeuges können jedoch von Kanton zu Kanton variieren. 

Was passiert mit der Autoversicherung, wenn ich mein Auto abmelde?

Für den Fall, dass du dein Auto verkaufen, entsorgen oder nicht mehr nutzen möchtest, gibst du das Nummernschild beim Strassenverkehrsamt deines Kantons ab. Das Strassenverkehrsamt informiert dann deine Versicherung über das abgemeldete Auto und du musst diese nicht mehr weiter bezahlen.

Nutzt du es hingegen nur vorübergehend nicht, kannst du das Nummernschild beim Strassenverkehrsamt hinterlegen. Dadurch wird deine Autoversicherung sistiert und sobald du das Auto wieder eingelöst, läuft die Versicherung weiter.

Falls du zwei Autos besitzt, aber immer nur jeweils eines benutzen möchtest, ist eine Wechselnummer die richtige Wahl. Die Versicherung gilt dann jeweils für das Fahrzeug, das in Verwendung ist.

Wann muss ich mein Auto ummelden?

Beim Strassenverkehrsamt musst du dein Auto ummelden, wenn:

  • du innerhalb der Schweiz umziehst.

  • du aus dem Ausland in die Schweiz ziehst.

  • du ein neues Auto kaufst.

Willkommen in der Schweiz! Wenn du aus dem Ausland in die Schweiz ziehst und dein Auto mitnimmst, musst du dein Auto importieren. Vergiss auch nicht, dass du deinen Führerschein umtauschen musst. Für Grenzgänger gelten bei der Autoversicherung besondere Bestimmungen. Last but not least, die wichtigsten Tipps zur Autoversicherung für Ausländer haben wir hier zusammengetragen. 

Was passiert mit meiner Autoversicherung bei einem Fahrzeugwechsel?

Wenn du das Fahrzeug verkaufst, geht die Versicherung deines alten Autos auf den neuen Eigentümer oder die Eigentümerin über. Das Gleiche passiert, wenn du dir einen neuen fahrbaren Untersatz zulegst. Du musst also nichts umschreiben.

Du kannst dann entscheiden, ob du die Versicherung, mit der dein neues Auto bereits versichert ist, übernehmen möchtest oder ob du sie wechseln willst.

Was passiert mit der Autoversicherung bei einem Halterwechsel?

Die Autoversicherung geht bei einem Halterwechsel auf den neuen Fahrzeughalter:in über. Diese:r kann dann entscheiden, ob er/sie die bestehende Versicherung weiterführen möchte oder ob die Autoversicherung wechselt.

Schaden – was muss ich wissen?

Schaden melden

Sobald ein Schaden entstanden ist, stellt sich die Frage, ob es sich definitiv lohnt, den Schaden der Versicherung zu melden. Denn hin und wieder ist es günstiger, den Schaden selbst reparieren zu lassen, anstatt den Schaden zu melden und in der Bonusstufe abzusinken.

Ist der Schaden gross und sind andere Personen oder Eigentum betroffen, muss man den Schaden der Versicherung melden.

Kann ich die Autoversicherung nach einem Unfall/Schaden wechseln?

Ja, nach einem Unfall oder Schaden an deinem Auto kannst du, sobald die Versicherung dir mitgeteilt hat, dass sie den Schaden übernimmt, innerhalb von 14 Tagen nach der Mitteilung die Versicherung kündigen und auf eine neue Autoversicherung wechseln.

Kann mich die Versicherung nach einem Schadenfall kündigen?

Ja, genau wie du, hat auch die Versicherung die Möglichkeit, deinen Vertrag bis zu 14 Tage nach der Schadensauszahlung zu kündigen. Was man beachten muss, man von der Versicherung gekündigt wird, erfährst du hier.

Fragen und Antworten zur Autoversicherung in der Schweiz

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Hier kannst du mit ein paar wenigen Klicks zahlreiche Autoversicherungen vergleichen und dir das beste Angebot schnappen.

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Jan Schöning
Senior Product Manager Insurance
Jan ist seit 2022 als Product Manager für Versicherungen bei FinanceScout24 tätig und sorgt dafür, dass unsere Versicherungsprodukte optimal auf die Bedürfnisse unserer Nutzer:innen abgestimmt sind. In seiner Freizeit verbringt er gerne Zeit in der Natur, am liebsten gemeinsam mit seiner Familie.