Elementarschaden am Auto: Was ist versichert und was nicht?

Elementarschaden am Auto: Was ist versichert und was nicht?

Die Natur schlägt immer öfter mit voller Kraft zu – Orkane wüten, Flüsse treten aus ihren Betten, und Erdrutsche rollen mit unaufhaltsamer Wucht ins Tal. Du fragst dich vielleicht, wie gut dein Auto in solchen Situationen versichert ist. Wir erklären dir, was alles unter einen Elementarschaden fällt und welche Versicherung für die Kosten aufkommt.

Autoversicherung und Naturkatastrophen

Zusammenfassung:

  • Ein Elementarschaden ist ein Schaden, der durch die Natur verursacht wird.

  • Elementarschäden und die Teilkasko sowie Vollkasko gehören zusammen wie Sturm und Wind.

  • Melde den Schaden so schnell wie möglich und dokumentiere alles genau.

Autoversicherungen vergleichen

Elementarschaden: Was ist das?

Wenn du an Naturgewalten denkst, kommen dir wahrscheinlich Bilder von zerstörten Dächern und überfluteten Strassen in den Sinn – die Art von Extremen, die Autos in regelrechte Wracks verwandeln können und Totalschäden anrichten. Doch die Kategorie Elementarschaden in deiner Autoversicherung umfasst oft noch weit mehr als nur solche dramatischen Szenen.

Ein Auto steht im Hochwasser

Was zählt zu Elementarschäden?

Zum Elementarschaden gehören Schäden an deinem Auto, die durch eines oder mehrere der folgenden Naturereignisse geschehen sind. Die Teil- und Vollkasko deckt die durch Naturgewalt entstandenen Schäden.

Überschwemmung

Tritt ein Fluss über das Ufer, kann auch dein Auto Schäden davon tragen. So können Teile, die im Wasser mitgeführt werden, daran stossen oder aber dein Auto wird komplett mitgerissen und stösst selbst irgendwo an. 

Blitzschlag

Ein Blitz kann mit einem lauten Knall einschlagen und die Elektronik deines Autos regelrecht lahmlegen – oder hässliche Brandflecken im Lack hinterlassen. Solche Schäden entstehen durch die immense Energie, die bei einem Blitzeinschlag plötzlich freigesetzt wird.

Schneedruck

Liegt im Winter zu viel Schnee auf deinem Autodach, wird unter Umständen die Karosserie verformt. Auch das Fahrgestell könnte verbogen werden. Mit der Teilkasko macht Schnee keine Probleme mehr – in der Regel übernimmt sie die Kosten.

Sturmwind

Der Sturm heult, und kleine Zweige und Steinchen wirbeln wie scharfe Pfeile durch die Luft – jeder Einschlag könnte einen Kratzer oder Sprung im Lack hinterlassen. Wenn der Wind heftig genug bläst, kann es sogar sein, dass dein Auto wie ein Spielzeug über die Strasse geschoben wird und in die nächste Hauswand prallt.

Erdrutsch

Bei einem Erdrutsch können die Schlammmassen Scheiben oder andere Teile des Autos beschädigen. Solche Schäden entstehen durch die Wucht und das Gewicht des herabfallenden Materials.

Hagel

Hagel hinterlässt Dellen in der Karosserie und lässt dein Auto wie ein Golfball aussehen. Auch Scheiben und Scheinwerfer können durch Hagelkörner beschädigt werden.

Steinschlag oder Felssturz

Kleine Steine und Felsbrocken prallen bei der schönen Bergfahrt auf die Windschutzscheibe und das Dach – jeder Aufprall kann das Glas splittern. Auch Unterboden und Stossstangen sind bei solchen Einschlägen gefährdet.

Lawinen

Die Schneemassen einer Lawine können erhebliche Schäden an deinem Auto verursachen. Dabei sind insbesondere das Dach und die Scheiben stark gefährdet.

Hochwasser

Nach einem Hochwasser ist dein Auto oft gar nicht mehr nutzbar; es kann regelrecht ertrinken. Motor, Elektronik und Innenraum können durch den Wasserschaden schwer beschädigt und sogar unbrauchbar gemacht werden.

Ein Sturm hat deinen Wagen beschädigt? Glücklicherweise deckt die Teilkasko Naturgewalt-Schäden wie Stürme ab. Nach einem Unwetter meldest du also den Schaden einfach deiner Kaskoversicherung, sofern du eine hast.

Mit Fotos und einer kurzen Beschreibung wird der Schaden dokumentiert. Die Versicherung organisiert die Reparatur und du zahlst nur den vereinbarten Selbstbehalt.

Was die Kaskoversicherungen bei Elementarschaden decken

Naturgewalten sind in der Teilkasko als Elementarschaden gedeckt. Und nachdem alle Leistungen aus der Teilkasko auch in der Vollkasko enthalten sind, kommt auch die Vollkasko für Umweltschäden auf. In der Schweiz gibt es somit keine Zusatzversicherung für Elementarschäden am Auto.

Mit einer Kaskoversicherung wird dir zumindest die finanzielle Sorge genommen und du kannst auch beruhigt fahren, wenn am Horizont ein Gewitter aufzieht. Die Versicherung zahlt dir den entstandenen finanziellen Verlust abzüglich des in deinem Vertrag festgelegten Selbstbehalts aus. 

Hast du für dein Auto nur eine Haftpflichtversicherung, musst du für Schäden durch die Natur leider selbst aufkommen. 

Autoversicherungen vergleichen

So gehst du nach einem Elementarschaden vor

Es ist gut, wenn du weisst, was deine Kaskoversicherung deckt. Noch besser ist es, zu wissen, was im Ernstfall wirklich zu tun ist. So gehst du konkret vor:

Entdeckst du einen Elementarschaden an deinem Auto, solltest du ihn umgehend der Versicherung melden. Die Meldung kannst du in der Regel online oder per Telefon machen – meist rund um die Uhr.

Für die Meldung solltest du einige Informationen bereit haben: 

  • Deine Policennummer oder Autonummer.

  • Alle Schäden an deinem Auto. Am besten schreibst du sie dir auf, damit du nichts vergisst.

  • Informationen darüber, wann und wo dein Auto beschädigt wurde.

Ausserdem: Ist die Schuldfrage unklar, solltest du immer die Polizei benachrichtigen. Einen allfälligen Polizeibericht kannst du der Meldung ebenfalls beilegen.

Du solltest zusätzlich immer Bilder machen von allem, was den Schaden dokumentieren kann. Dazu zählen beispielsweise auch der Wasserstand. Die Bilder kannst du mit deiner Meldung zusammen hochladen oder einschicken.

Die Versicherung prüft nach deiner Meldung deinen Schaden und gibt dir dann Anweisungen, was zu tun ist: ob du direkt zu einer Garage oder zu einer Gutachtung fahren sollst. 

Je nachdem kannst du dann entscheiden, ob du zu einer Partnergarage der Versicherung fährst oder dir einen Pauschalbetrag gutschreiben lässt. Damit kannst du dein Auto dann reparieren lassen. 

Hast du eine Versicherung mit Bonus Malus System, fragst du dich bestimmt, ob du einen Schaden melden solltest, auch wenn es dich in der Schadenfreiheitsklasse zurückstuft.

Hier kann einem ein Bonusschutz helfen, der eine Rückstufung verhindern kann. Hast du keinen Bonusschutz, hast du nach einem Schadensfall die Möglichkeit, deine Autoversicherung zu kündigen. 

Häufige Fragen zu Elementarschäden und der Autoversicherung

fs24-author-Jan-Schoening
Jan Schöning
Senior Product Manager Insurance
Jan ist seit 2022 als Product Manager für Versicherungen bei FinanceScout24 tätig und sorgt dafür, dass unsere Versicherungsprodukte optimal auf die Bedürfnisse unserer Nutzer:innen abgestimmt sind. In seiner Freizeit verbringt er gerne Zeit in der Natur, am liebsten gemeinsam mit seiner Familie.