Totalschaden: So bist du optimal abgesichert

Totalschaden: So bist du optimal abgesichert

Ein Autounfall ist bereits belastend genug – und dann kommt die niederschmetternde Nachricht aus der Werkstatt: Dein Auto ist ein Totalschaden – eine Reparatur lohnt sich nicht. In dieser schwierigen Situation möchten wir dir mit Rat zur Seite stehen. Hier erfährst du alles, was du jetzt wissen musst und wie du dich finanziell optimal absichern kannst.

Autoversicherung und Totalschaden

Zusammenfassung

  • Ein Totalschaden kann technisch oder wirtschaftlich sein.

  • Die Kaskoversicherung springt je nach Schadensart ein.

  • Zusatzversicherungen bieten mehr Schutz.

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Was versteht man unter Totalschaden?

Ein Totalschaden bedeutet für viele Autobesitzer:innen einen emotionalen und finanziellen Einschnitt. Es gibt zwei Arten von Totalschaden, die beide schwerwiegende Folgen haben können, wobei auch die Haftpflichtversicherung eine wichtige Rolle spielen kann.

  • Technischer Totalschaden: Das Auto ist so stark beschädigt, dass es nicht mehr in einen verkehrstüchtigen Zustand gebracht werden kann. Hier bleibt nur die Entsorgung.

  • Wirtschaftlicher Totalschaden: Die Reparaturkosten übersteigen den Restwert des Autos. Eine Reparatur lohnt sich wirtschaftlich nicht, da ein gleichwertiges Ersatzfahrzeug günstiger wäre.

Auto mit einem Totalschaden

Welche Versicherung zahlt bei einem Totalschaden?

In dieser belastenden Situation ist es wichtig zu wissen: Du stehst nicht alleine da. Wenn du eine Kaskoversicherung hast, übernimmt diese den Schadenersatz. Es kommt allerdings darauf an, ob der Schaden durch eine Kollision oder durch äussere Einflüsse entstanden ist, da diese durch Autoversicherungen in der Schweiz unterschiedlich abgedeckt werden.

  • Vollkasko: Springt bei Kollisionen und selbst verursachten Unfällen ein. Sie deckt die Kosten bis zum Wiederbeschaffungswert ab.

  • Teilkasko: Greift bei Teilkaskoschäden wie Hagel, Sturm oder Wildunfällen. Sie bietet dir Sicherheit bei Einwirkungen, auf die du keinen Einfluss hattest.

Was zahlt die Versicherung bei einem Totalschaden?

Die Höhe des Schadensersatzes setzt sich aus zwei wichtigen Faktoren zusammen:

  • Wiederbeschaffungswert: Der Betrag, den du für ein gleichartiges Fahrzeug bezahlen müsstest.

  • Restwert: Wert der verwertbaren Teile deines Autos nach dem Totalschaden.

Die Versicherung zahlt dir die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Restwert, abzüglich eines möglichen Selbstbehalts. 

Beispiel: Liegt der Wiederbeschaffungswert bei CHF 10'000 und der Restwert bei CHF 2'000, erhältst du CHF 8'000.

Kann man Totalschaden reparieren?

Auch wenn die Reparaturkosten höher als der Restwert deines Autos sind, kannst du dich aus persönlichen Gründen für eine Reparatur entscheiden, indem du die Auszahlung der Autoversicherung zur Schadensreparatur in Anspruch nimmst.

Besonders wenn dein Auto einen hohen emotionalen Wert für dich hat, ist das nachvollziehbar. Bedenke aber: Die Versicherung übernimmt in der Regel nur den Wiederbeschaffungswert.

Wie läuft die Schadensabwicklung bei einem Totalschaden ab?

  1. Deiner Autoversicherung den Schaden melden: Melde den Schaden umgehend deiner Autoversicherung, damit die Abwicklung zügig starten kann.

  2. Begutachtung: Eine Sachverständige oder ein Sachverständiger bewertet den Schaden und stellt fest, ob ein Totalschaden vorliegt.

  3. Abwicklung der Zahlung: Nach der Begutachtung wird der Schadenersatz berechnet und ausgezahlt.

  4. Verwertung des Fahrzeugs: Die Versicherung kümmert sich in den meisten Fällen um die weitere Verwertung deines Autos.

Auch bei einem Leasingfahrzeug musst du den Totalschaden melden und mit der Versicherung abwickeln. Prüfe frühzeitig, ob der Versicherungsschutz den Restwert des Fahrzeugs abdeckt, um unangenehme finanzielle Überraschungen zu vermeiden.

Welche Zusatzversicherungen lohnen sich?

Ein Totalschaden ist ein einschneidendes Ereignis, aber mit der richtigen Zusatzversicherung für deine Autoversicherung kannst du dich optimal absichern und dein finanzielles Risiko deutlich reduzieren.

  • Zeitwertzusatz: Mit dieser Zusatzversicherung bekommst du im Falle eines Totalschadens mehr, als das Auto zum Zeitpunkt des Schadens wert ist. Zum Beispiel kann dir der Zeitwert plus 20% erstattet werden, sodass du dir schneller einen Ersatzwagen leisten kannst, während die Insassenversicherung ebenfalls gewährleistet ist.

  • Kaufpreisschutz: Besonders bei neuwertigen Autos lohnt sich der Kaufpreisschutz. Damit kannst du den vollen Kaufpreis des Autos bis zu 5 Jahre nach dem Kauf zurückerhalten. So musst du dir keine Sorgen machen, dass der Zeitwert deines Fahrzeugs nach wenigen Jahren stark sinkt und du auf einem finanziellen Verlust sitzen bleibst, insbesondere wenn du von einem Bonusschutz für deine Autoversicherung profitierst.

Auto nach Totalschaden verkaufen

Auch wenn die Situation frustrierend ist: Dein Auto mit Totalschaden muss nicht wertlos sein. Oft gibt es noch verwertbare Teile, die dir finanziell zugutekommen können:

  • Verkauf an Restwertbörse: Deine Versicherung kann den Verkauf über eine Restwertbörse organisieren. Hier werden noch brauchbare Fahrzeugteile verkauft, was dir hilft, den Restwert des Autos zu erhalten.

  • Verwertung: In vielen Fällen übernimmt die Versicherung auch die Verwertung, indem das Auto abgeschleppt, verschrottet oder für den Restwert verkauft wird.

Tipp:

Je schneller du handelst, desto besser! Halte direkt nach dem Unfall alle wichtigen Dokumente bereit – darunter Fotos vom Unfallort, das Unfallprotokoll und Kontaktdaten aller Beteiligten. Eine rasche und strukturierte Reaktion beschleunigt die Schadensabwicklung erheblich.

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Jan Schöning
Senior Product Manager Insurance
Nach fast einer Dekade in der Versicherungsbranche bringt Jan nun seit 2022 sein umfassendes Fachwissen als Product Manager für Versicherungen bei FinanceScout24 ein. Er sorgt dafür, dass unsere Versicherungsprodukte optimal auf die Bedürfnisse unserer Nutzer:innen abgestimmt sind. In seiner Freizeit verbringt er gerne Zeit in der Natur, am liebsten gemeinsam mit seiner Familie.