Hypothek im Ausland: Deine Möglichkeiten

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Wenn du bei deiner Hausbank anklopfst und fragst, ob sie dich bei der Finanzierung einer Ferienwohnung im Ausland unterstützt, solltest du erst einmal mit einer eher verhaltenen Antwort rechnen. Das ist nicht unbedingt deren Lieblingsthema. Hier erfährst du, wie du deinen Traum vom Haus im Ausland trotzdem verwirklichen kannst.

Hypothek für Ferienwohnung im Ausland

Zusammenfassung

  •  Schweizer Finanzinstitute vergeben keine Hypotheken im Ausland.

  • Grund dafür sind abweichende Gesetze und somit fehlende Sicherheiten.

  • Eine Alternative ist ein Schweizer Kredit für die Ferienwohnung: Er ist zwar etwas teurer, in seiner Verwendung aber frei und somit auch im Ausland einsetzbar

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Grundsätzlich keine Schweizer Hypothek für Häuser im Ausland

Nehmen wir die schlechte Nachricht gleich vorweg: Schweizer Finanzinstitute gewähren keine Hypotheken für Immobilien im Ausland. Es gibt zwar Ausnahmen (beispielsweise, wenn sich die Liegenschaft in Grenznähe befindet), aber die meisten sind hier sehr zurückhaltend.

Das liegt ganz einfach daran, dass das Risiko für sie zu gross ist. Wenn du in der Schweiz eine Hypothek aufnimmst, damit ein Haus kaufst, hat die Bank gleichzeitig das Recht, es dir wieder wegzunehmen, wenn du deine Hypothekarzinsen nicht bezahlst. Dann gehört es ihr und sie kann es weiterverkaufen – sie hat also stets eine Sicherheit in der Hinterhand.

Im Ausland geht das jedoch nicht ganz so einfach, da dort andere Gesetze gelten. Das Hypothekarinstitut würde demnach hunderttausende Franken ohne jegliche Sicherheit verleihen, was ihm dann doch zu heiss ist. Aus diesem Grund sehen sie grundsätzlich davon ab, dir einen Kredit für die Ferienhaus-Finanzierung zu geben, da eine Auslandsfinanzierung riskanter ist.

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Der Konsumkredit kann für die Hypothek im Ausland einspringen

Als Alternative zu einer klassischen Hypothek kannst du einen Kredit, um ein Haus im Ausland zu kaufen, aufnehmen. Der Kredit hat den Vorteil, dass er nicht zweckgebunden ist. Der Verwendungszweck ist also egal. Das bedeutet, dass du mit diesem Geld alles tun kannst, was du willst – zum Beispiel eine Immobilie im Ausland erwerben.

Dabei gibt es nur eine Bedingung: Dein Hauptwohnsitz muss weiterhin in der Schweiz sein. Solange du also hier wohnhaft bleibst und einfach ein Ferienhaus im Ausland kaufst, ist der Privatkredit eine gängige Lösung für die Auslandsfinanzierung.

Der Privatkredit wird so gesehen ein Kredit fürs Ausland.

Die Kehrseite der Medaille sind die höheren Zinskosten. Dafür geniesst du mit einem Privatkredit viel mehr Freiheiten als mit einer Hypothek: Du kannst ihn jederzeit zu einem günstigeren Anbieter transferieren oder mehr als vereinbart zurückzahlen, um Zinsen zu sparen.

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Weitere Alternativen zur Hypothek im Ausland

Daneben gibt es noch weitere Optionen. Du kannst zum Beispiel prüfen, ob eine Bank aus deinem Wunschland in der Schweiz eine Filiale hat und du dort mit deinem Projekt vorsprechen kannst – das würde den Zugang zur Ferienwohnung Finanzierung erleichtern, da du einen Kredit aus dem Ausland bekämst.

Eine andere Möglichkeit ist die Erhöhung deiner bestehenden Hypothek (sofern du bereits eine hast, natürlich): Je nach Höhe deiner aktuellen Belehnung kannst du diese bis zum Maximalwert aufstocken und die so erhaltenen Gelder für den Kauf deiner Ferienwohnung im Ausland einsetzen. Das müsstest du aber in jedem Fall vorgängig mit deiner Bank ansehen.

Des Weiteren gibt es Hypothekenanbieter vor Ort. Dabei musst du bedenken, dass dort andere Richtlinien gelten als hierzulande. So bieten sie vielleicht nicht die Hypothekarmodelle an, mit denen du vertraut bist oder haben abweichende Vorschriften zu den Eigenmitteln und den Amortisationen. Gerade diese Aspekte solltest du aber genau verstehen, weswegen wir dir empfehlen, dich hierzu umfassend vor Ort beraten zu lassen und bei verschiedenen Finanzinstituten vorzusprechen.

Wenn du dich im Ausland beraten lassen willst, vergiss nicht das Naheliegendste: die Sprachbarriere. Um alle Details zu deiner Immobilienfinanzierung zu verstehen, kommst du je nachdem nicht umhin, jemanden fürs Übersetzen zu engagieren. Aber das ist immer noch besser als im Nachhinein Missverständnisse klären zu müssen.

Häufige Fragen zur Finanzierung von Ferienwohnungen und Ferienhäusern

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Laura A.
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