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Kredit bei Todesfall: Das Wichtigste dazu

Mahir Yalin -

Der Todesfall eines nahestehenden Menschen ist nicht nur emotional eine grosse Belastung, sondern kann auch finanzielle Auswirkungen für die Hinterbliebenen haben. In diesem Artikel erfährst du, was im Todesfall mit einem Kredit und allfälligen Erbschaften passiert – und wie du dich präventiv für dieses Szenario wappnen kannst.

Kredit nach Todesfall

Zusammenfassung

  • Kreditschulden gehen im Todesfall grundsätzlich an die Erb:innen über.

  • Meistens ist im Kreditvertrag eine Todesfallrisiko-Versicherung inbegriffen, sodass die Hinterbliebenen von den Schulden befreit sind.

  • Ist diese nicht vorhanden, lohnt sich unter Umständen eine Restschuldenversicherung.

  • Gibt es keine Absicherungen, so kann auf das Erbe und allfällige Kreditschulden verzichtet werden.

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Kredit nach Todesfall

Wenn jemand mit einem offenen Kredit stirbt, gehen allfällige Kreditschulden grundsätzlich an die Erb:innen weiter. Um die Hinterbliebenen präventiv vor dieser finanziellen Belastung zu schützen, ist bei der Kreditaufnahme meistens der Abschluss einer Todesfallrisiko-Versicherung inkludiert.

Gut zu wissen: Bei Privatkrediten gibt es das Konsukreditmgesetz, welches Todesfälle regelt. Normalerweise wird diese Zusatzversicherung kulanterweise von der Bank übernommen bzw. von der Rückversicherung, sofern diese abgeschlossen wurde. Die Kosten sind folglich bereits in der Prämie inbegriffen.

Es gibt aber einzelne Kreditanbieter, bei denen diese Absicherung separat abgeschlossen werden muss – mit einer entsprechenden zusätzlichen Prämie.

Es kann sich daher lohnen, beim Vergleich von Kredit-Offerten auf diesen Punkt zu achten. Auf Financescout24 kannst du dir das mittels Filterfunktion einfach und bequem anzeigen lassen.

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Restschuldenversicherung

Ist die Todesfallrisiko-Versicherung nicht in den Kreditvertrag integriert, dann kann es sinnvoll sein, eine Restschuldenversicherung abzuschliessen.

Diese schützt dich für den Fall, dass du nicht mehr in der Lage bist zu arbeiten – sprich auch bei einem Todesfall. Zudem deckt diese Versicherung auch eine allfällige Erwerbsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall.

Im Todesfall werden die ausstehenden Ratenzahlungen von der Versicherung übernommen. Bei einem Kreditabschluss via FinanceScout24 kannst du auch gleich eine Restschuldenversicherung abschliessen.

Wichtig: Gewisse Todesfälle – zum Beispiel beim Ausüben von Extremsportarten – sind nicht durch diese Zusatzversicherung gedeckt.

Kreditschulden ohne Absicherung

Es gibt keine Todesfallrisiko-Versicherung im Vertrag und es wurde keine Restschuldenversicherung abgeschlossen? In diesem Fall sind grundsätzlich vier Szenarien denkbar.

Kulanz des Kreditgebers

In den meisten Fällen zeigen die Kreditgeber im Todesfall des Kreditnehmers Kulanz und erlassen die Kreditschulden. In diesem Fall gehen keine Schulden an die Erbenden über.

Unbedingte Erbantrittserklärung

Wird eine unbedingte Erbantrittserklärung abgegeben, dann haften die Hinterbliebenen für sämtliche potenziellen Kreditschulden mit ihrem eigenen Vermögen.

Bedingte Erbantrittserklärung

Bei einer bedingten Erbantrittserklärung haftet der/die Erb:in nur der Erbquote entsprechend. Es müssten also nur ein Teil der allfälligen Kreditschulden übernommen werden.

Erbausschlagung

Wird auf das Erbe verzichtet, so ist man auch von den Kreditschulden befreit. Das Erbe geht in diesem Fall auf die Nachkommen der Hinterbliebenen über – falls es diese nicht gibt, geht es an den Staat. Die Erbausschlagung kann nicht rückgängig gemacht werden.

Übrigens: Wenn es keine Erb:innen gibt, geht das Erbe inkl. möglicher Kreditschulden an den Staat über.

Als Erbe den Kredit zurückzahlen

Bei einem Todesfall gelten auch für einen allfälligen neuen Kreditnehmer:innen die üblichen Rechte:

  • Kredit zurückzahlen: Dies ist jederzeit möglich. Du kannst entweder monatlich mehr zurückzahlen als du müsstest oder den gesamten Restbetrag auf einmal tilgen.

  • Umschuldung: Der Kredit wird dann zu einem anderen Anbieter transferiert – das lohnt sich, wenn der neue Anbieter bessere Konditionen bietet oder eine tiefere monatliche Rate gewünscht wird.

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