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Kredit zurückzahlen leicht gemacht: Alles, was du wissen musst

Mahir Yalin -

Du hast einen Kredit aufgenommen, aber weisst gar nicht, wie du ihn zurückzahlen musst? Die Begriffe Restschuldversicherung, Widerrufsrecht und vorzeitige Kreditrückzahlung sagen dir nichts und du möchtest dein Wissen hierzu etwas aufpeppen? Dann bist du bei uns genau richtig. Wir zeigen dir, was du wissen musst!

Rückzahlung deines Kredits

Zusammenfassung:

  • Deine monatlichen Raten bestehen aus dem Rückzahlungs- und Zinsanteil.

  • Du hast die Möglichkeit deinen Kredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen, das spart dir Zinsen.

  • Restschuldversicherung: Absicherung der Rückzahlung bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod, bietet zusätzlichen Schutz und Sicherheit.

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Worum handelt es sich bei der Kreditrückzahlung?

Bei der Rückzahlung eines Privatkredits handelt es sich um die Bezahlung, die du dem Kreditgeber in monatlichen Raten überweist, weil dieser dir eine Summe als Kredit-Auszahlung gewährt hat. Diesen Kredit musst du selbstverständlich zurückzahlen.

Im Regelfall zahlst du den Kredit über einen bestimmten Zeitraum in monatlich festgelegten Raten ab.

Wie wird die Kreditrate berechnet?

Die Kreditrate ist neben der Kreditsumme die wichtigste Zahl in deinem Kreditvertrag. In der Rate der Rückzahlung sind die ausgemachten Zinsen inkludiert. Das heisst, du bezahlst beispielsweise bei einem Kredit von CHF 12'000.– jeden Monat CHF 1'000.– über ein Jahr zurück. 

Bei einem abgemachten Zins von beispielsweise 8% zahlst du dann monatlich CHF 1'000.– (Kreditrückzahlung) + CHF 80.– (Zins), also CHF 1'080.– total.

Wie funktioniert die Kreditrückzahlung?

Sobald dir ein Kredit gewährt wurde, wird mit dem Kreditgeber ein Plan über deine Privatkredit-Rückzahlungen erstellt. Dieser beinhaltet eine Regelung darüber, wie du und in welcher Regelmässigkeit den Kredit zurückbezahlst.

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Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Bei Privatkrediten hast du grundsätzlich du das Recht, deinen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Dies ist im Konsumkreditgesetz geregelt.

Bei vorzeitiger Rückzahlung wird der Kreditgeber keine Entschädigung für die entgangenen Zinseinnahmen stellen, wie das zum Beispiel bei Hypotheken üblich ist.

Was passiert, wenn man die Kreditraten zu spät bezahlt?

Wenn du die Rate des Kredits nicht fristgerecht auf den jeweilig vereinbarten Tag bezahlst, gelangst du bereits am nächsten Tag automatisch und ohne Mitteilung in Verzug.

Solltest du deine Rate also nicht rechtzeitig bezahlt haben, werden meist vorerst Mahnungen verschickt. Der Kreditgeber wird im Regelfall versuchen, eine Lösung mit dir zu finden, wie du in Zukunft weiterhin den Kredit zurückzahlen kannst.

Stelle immer sicher, dass du deinen Privatkredit zurückzahlst, und zwar pünktlich! Schlechte Zahlungsmoral wird ebenfalls in den Bonitätsdatenbanken festgehalten und können es in Zukunft für dich schwieriger machen weitere Kredite zu bekommen.

Wenn du merkst, dass es finanziell eng wird oder sich deine finanzielle Situation ändert, suche am besten offen und direkt das Gespräch mit deinem Kreditgeber, um gemeinsam eine Lösung zu finden.

Kredit gar nicht zurückzahlen: Schlechte Option

Wenn du deinen Privatkredit nicht zurückbezahlst, wird Folgendes passieren:

  • Mahnungen und Erinnerungen: Zunächst erhältst du Mahnungen und Zahlungserinnerungen, die zusätzliche Gebühren verursachen können.

  • Verzugszinsen: Zusätzlich zur Hauptschuld fallen Verzugszinsen an, die die Gesamtschuld weiter erhöhen.

  • Eintrag in die Schuldnerdatenbank: Bei andauerndem Zahlungsverzug wirst du in Schuldnerverzeichnisse wie die Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) eingetragen, was deine Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigt.

  • Inkassoverfahren: Bleiben die Zahlungen weiterhin aus, kann das Kreditinstitut ein Inkassounternehmen beauftragen, die offenen Forderungen einzutreiben.

  • Rechtsweg: Im nächsten Schritt kann die Bank gerichtliche Massnahmen einleiten, die zu Pfändungen von Einkommen oder Vermögenswerten führen können.

  • Konkursverfahren: In extremen Fällen kann ein Konkursverfahren eingeleitet werden, was zu weitreichenden finanziellen und rechtlichen Konsequenzen für dich führen kann.

Es gibt auch Kreditinstitute, die sehr konsumentenfreundlich sind und es dir nach Absprache gestatten, die Höhe der Ratenzahlungen anzupassen, wenn du in eine finanzielle Schieflage gerätst.

Häufige Fragen zur Kredit-Rückzahlung