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Seriöser Kredit: Alles, was du darüber wissen musst

Mahir Yalin -

Ein seriöser Kredit kann ein hilfreicher Baustein zur Finanzierung von Projekten, Anschaffungen oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe sein. Allerdings gibt es auf dem Markt zahlreiche unseriöse Angebote. Es ist entscheidend, unseriöse Kredite zu erkennen und sich nur auf vertrauenswürdige Kreditgeber einzulassen.

Seriöser Kredit in der Schweiz – so klappt’s

Zusammenfassung:

  • Ein seriöser Kredit zeichnet sich durch transparente Konditionen und faire Zinsen aus. 

  • In der Schweiz sind seriöse Kredite durch das Konsumkreditgesetz geregelt, das eine Bonitätsprüfung vorschreibt. 

  • Auf FinanceScout24 findest du nur seriöse Kreditgeber zu den besten Konditionen – ein Kredit-Vergleich lohnt sich!

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Woran du unseriöse Kredite erkennst

Ein unseriöser Anbieter von Krediten lässt sich oft durch einige typische Merkmale identifizieren. Dazu gehören verlockende Versprechungen wie «Kredite ohne Bonitätsprüfung» und «sofortige oder schnelle Auszahlung». 

Bei solchen Phrasen sollten deine Alarmglocken läuten. Diese Angebote mögen auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, sind jedoch häufig mit erheblichen Risiken verbunden und können deine Gebühren in die Höhe treiben. 

Ausländische Kreditgeber

Oftmals werden unseriöse Kredite aus dem Ausland vergeben. Die Anbieter nutzen die gesetzlichen Grauzonen oder die mangelnde Kontrollaufsicht in ihrem Land für Kreditbetrug aus.

Wenn du einen seriösen Kredit suchst, solltest du bei ausländischen Kreditgebern vorsichtig sein. Warum in die Ferne schweifen, wenn das Gute so nah liegt?

Gefährliche Lockmittel

Unseriöse Kreditanbieter werben oftmals mit «Kredit ohne Bonitätsprüfung» oder «Kredit ohne ZEK». In der Schweiz ist eine Bonitätsprüfung gemäss dem Konsumkreditgesetz vorgeschrieben, um Kreditgeber und Kreditnehmende zu schützen.

Sogenannte Bonitätsdatenbanken dienen dabei den Kreditinstituten. Hier spielt die ZEK eine zentrale Rolle. Ein seriöser Kredit erfordert immer eine gründliche Überprüfung deiner finanziellen Situation. Dafür sind mehrere Dokumente und Voraussetzungen deinerseits nötig.

Das Konsumkreditgesetz zu deinem Schutz

Das Konsumkreditgesetz (KKG) ist ein Schweizer Gesetz, das die Vergabe von Konsumkrediten regelt, um Verbraucher:innen vor Überschuldung und unfairen Kreditpraktiken zu schützen. 

Es schreibt vor, dass Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durchführen müssen und legt eine maximale Zinshöhe sowie das Widerrufsrecht fest. 

Schnelle oder sofortige Auszahlung

Schnelle Kredite, Sofortkredite, Notfallkredite oder Barkredite lassen dich glauben, dass du das dringend benötigte Geld in Windeseile bekommst, ohne dich durch einen Haufen bürokratischer Hürden zu kämpfen.

Solche Versprechungen sind oft mit überhöhten Zinsen und versteckten Gebühren verbunden. Ein seriöser Kredit hingegen erläutert die Konditionen transparent. 

Bonitätsprüfung und Überschuldung

Die Bonitätsprüfung ist ein zentraler Bestandteil eines seriösen Kredits. Sie hilft Kreditgebern, deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen und sicherzustellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Ohne eine gründliche Bonitätsprüfung besteht ein erhöhtes Risiko der Überschuldung, bei der du die Schulden nicht zurückzahlen kannst und von der Schuldenlawine verschluckt wirst. 

Grundsätzlich kann jede volljährige Person mit festem Wohnsitz und regelmässigem Einkommen einen Kredit beantragen. Die maximale Höhe des Kredits ist individuell und wird von den Kreditgebern sorgfältig geprüft. Übrigens, auch mit einer Betreibung ist eine Kreditaufnahme nicht unmöglich. 

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Was es bei seriösen Privatkrediten zu beachten gilt

Es gibt einen klaren Ablauf zur Aufnahme eines Privatkredits. Hier sind die wichtigsten Punkte: 

  • Konditionen vergleichen: Unterschiedliche Kreditgeber bieten verschiedene Konditionen an. Es lohnt sich, mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen, um die besten Zinsen und Bedingungen zu finden.

  • Vertragsbedingungen lesen: Alle Vertragsbedingungen sollten gründlich gelesen werden. Du sollst verstehen, worum es im Kreditvertrag geht. Achte besonders auf die Zinssätze, Laufzeiten, Rückzahlungsarten und eventuelle zusätzliche Kosten.

  • Transparent und fair: Bei Privatkrediten sollten Transparenz und Fairness oberste Priorität haben. Alle Kosten sollten klar und verständlich, ohne versteckte Klauseln dargelegt werden. Es ist wichtig, nur bei seriösen Anbietern einen Privatkredit aufzunehmen.

Neben Banken gibt es mehrere Kreditgeber, die einen seriösen Kredit vergeben. Kreditgenossenschaften oder auch einige Versicherungen bieten Kredite seriös an.

Und für den vollen Durchblick: Financescout24 ermöglicht es dir, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen – kostenlos und unverbindlich. Zudem hilft dir unser Beratungsteam dabei, die besten Optionen für dich zu finden, und das natürlich ebenfalls kostenfrei und ohne Commitment. 

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