Kredit ablösen in der Schweiz: Die wichtigsten Punkte

Kredit ablösen in der Schweiz: Die wichtigsten Punkte

Du hast einen Kredit aufgenommen und merkst im Nachhinein, dass du einen Kredit zu besseren Konditionen haben könntest? Dann kann es sinnvoll sein, deinen bestehenden Kredit abzulösen. In diesem Ratgeber erfährst du, was das bedeutet, wie es funktioniert und wann es sich lohnt.

Kreditablösung in der Schweiz

Zusammenfassung

  • Eine Kreditablösung kann deine Zinskosten deutlich senken. 

  • Neue Verträge bieten oft bessere Konditionen (z. B. längere Laufzeit, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten). 

  • Du kannst mehrere Kredite zu einem zusammenfassen, damit vereinfachst deine Finanzverwaltung.

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Kredit ablösen einfach erklärt

Eine Kreditablösung beschreibt den Vorgang, bei dem ein bestehender Kredit durch einen neuen Kredit ersetzt wird.

Eine Kreditablösung ist im Grunde wie ein Upgrade für deine Finanzen. Es ist eine Chance, von besseren Konditionen, niedrigeren Zinsen und mehr Flexibilität zu profitieren. 

Wenn du also das Gefühl hast, dass dein aktueller Kredit dich einengt oder zu viel kostet, dann solltest du eine Kreditablösung in Betracht ziehen. Besonders bei Privatkrediten und Hypotheken ist das Ablösen gängige Praxis.

Kreditberatung

Vor- und Nachteile beim Ablösen deines Kredits

Eine Kreditablösung kann verlockend sein, um von besseren Konditionen zu profitieren. Bevor du dich jedoch für diesen Schritt entscheidest, solltest du die potenziellen Vorteile und Nachteile sorgfältig abwägen.

Die Vorteile vom Kredit ablösen

  • Niedrigere Zinsen: Du kannst deine Zinskosten senken und somit Geld sparen.

  • Bessere Konditionen: Eine längere Laufzeit oder eine flexiblere Rückzahlung.

  • Bessere Übersicht: Verschaffe dir eine bessere Übersicht über deine Finanzen. 

  • Kreditbetrag erhöhen: Durch das Ablösen eines bestehenden Kredits durch einen neuen kann der Kreditbetrag erhöht werden.

Die Nachteile einer Ablösung eines Kredits

  • Kosten: Einige Kreditinstitute verlangen Gebühren für die Ablösung.

  • Aufwand: Die Ablösung eines Kredits ist mit administrativem Aufwand verbunden.

  • Bonitätsprüfung: Der neue Kreditgeber führt eine Bonitätsprüfung durch. Gerade bei einem Kredit als Paar ist es wichtig, dass beide Personen die Bonitätsprüfung bestehen.

Wann ist es sinnvoll, einen Kredit abzulösen?

Eine Kreditablösung kann sich lohnen, wenn dein bestehender Kredit hohe Zinsen im Vergleich zum aktuellen Marktzins hat und eine lange Restlaufzeit aufweist. 

Auch bessere Konditionen, wie eine längere Laufzeit oder flexiblere Rückzahlungsmöglichkeiten, oder eine veränderte finanzielle Situation können für eine Ablösung sprechen. 

Nicht sinnvoll ist eine Ablösung hingegen bei geringen Zinsunterschieden, hohen Kosten für die Ablösung oder einer kurzen Restlaufzeit des bestehenden Kredits. 

Wenn du allerdings mehr Geld benötigst, kannst du deinen bestehenden Kredit aufzustocken, sofern das deine Bonität und finanzielle Situation erlauben.

Wie kann ich einen Kredit ablösen?

Schritt 1: Angebote vergleichen

Vergleiche online die verschiedenen Angebote und verschaffe dir einen Überblick über die aktuelle Zinssituation. Unser erfahrenes FinanceScout24-Kreditteam hilft dir hier jederzeit kostenlos weiter und berät dich gemäss deinen Bedürfnissen.

Schritt 2: Kreditantrag stellen Stelle einen Kreditantrag bei dem Kreditgeber, der das beste Angebot für dich hat.

Schritt 3: Bestehenden Kredit kündigen Kündige deinen bestehenden Kredit, sobald du die Zusage für den neuen Kredit erhalten hast. Oft benötigst du die Schlussabrechnung des bisherigen Anbieters.

Schritt 4: Ablösung durchführen

Ab hier übernimmt der neue Kreditgeber und löst deinen alten Kredit ab.

Tipp: Mit unseren Spartipps kannst du die besten Konditionen für deinen neuen Kredit finden und von niedrigen Zinsen profitieren.

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Kostenübersicht: Kreditablösung

Um den alten Kredit abzulösen, benötigen die neuen Kreditgeber in der Regel eine Schlussabrechnung des bisherigen Anbieters. Diese dient als Nachweis über die Restschuld.

Für die Beantragung einer solchen Schlussabrechnung können je nach Bank Gebühren zwischen 100 und 200 Franken fällig werden.

Mehr Informationen zu Kreditkosten und Optimierungen findest du auf unserer Seite.

Kreditablösung vs. Umschuldung: Wo liegt der Unterschied?

Kreditablösung und Umschuldung werden oft synonym verwendet, bezeichnen aber nicht genau dasselbe. Kreditablösung ist der Oberbegriff und meint das Ersetzen eines bestehenden Kredits durch einen neuen. 

Eine Kreditumschuldung geht oft weiter: Hier werden mehrere Kredite zusammengefasst, um die Übersicht zu verbessern und die monatliche Belastung zu optimieren.

Häufige Fragen zum Kredit ablösen

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Hier kannst du mit ein paar wenigen Klicks zahlreiche Kredite vergleichen und dir das beste Angebot schnappen.

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Mahir Yalin
Mahir Yalin
Head of Sales & Operations Consumer Finance
Bereits seit 2006 arbeitet Mahir schweizweit in der Kredit- und Leasingbranche und sammelte in seinen fast 20 Jahren Arbeitserfahrung unzähliges Wissen und Know-How. In seiner Rolle als Head of Sales & Operation leitet er schon seit der Gründung von FinanceScout24 unser erfahrenes Kredit-Beratungsteam an. In seiner Freizeit macht Mahir gerne saisongerechten Sport – Fussball im Sommer und Snowboarden im Winter – und interessiert sich für Geschichte und Kultur.