So kannst du deinen Kredit aufstocken

So kannst du deinen Kredit aufstocken

Du hast einen Kredit aufgenommen, brauchst aber plötzlich doch mehr Geld als erwartet? Dann kannst du deine Kreditsumme erhöhen. In diesem Artikel erfährst du, was du beim Erhöhen von Krediten beachten musst.

Kredit aufstocken:

Zusammenfassung

  • Du kannst jederzeit eine Erhöhung deines Kredits beantragen, wobei eine erneute Bonitätsprüfung durchgeführt wird.

  • Sofern diese positiv ausfällt, wird der alte Kredit saldiert und einer neuer über die volle Summe ausbezahlt.

  • Im Zuge einer Kreditaufstockung kannst du diesen auch zu einem anderen Anbieter wechseln: Je nachdem offeriert er dir günstigere Zinsen.

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Was bedeutet es, den Kredit aufzustocken?

Wenn du mehr Geld als gedacht benötigst, kannst du die Aufstockung deines Kredits beantragen. Dabei wird allerdings nicht dein bestehender Kreditvertrag einfach angepasst, sondern du schliesst einen neuen Kredit ab und kannst in dem Zug auch deinen Kredit verlängern.

Dementsprechend führt die Bank eine erneute Bonitätsprüfung durch. Schauen wir uns das genauer an.

Wie funktioniert das? Den Kredit aufstocken?

Wichtig: Der Gesamtbetrag des neuen Kredits muss höher sein als deine Restschuld beim ursprünglichen Kredit.

  1. Du meldest die Kreditaufstockung bei deinem Kreditanbieter an oder fragst andere Kreditinstitute um die Übernahme und Aufstockung des Kredits.

  2. Die Bank führt eine Bonitätsprüfung durch. Fällt diese positiv aus, geht's zum nächsten Schritt.

  3. Mit dem neuen Kredit wird nun zuerst dein alter Kredit auf einen Schlag zurückbezahlt.

  4. Was vom neuen Kredit übrig bleibt, steht dir zur freien Verfügung. So hast du nur noch einen offenen Kredit, aber einen höheren Kreditbetrag.

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Die vorzeitige Rückzahlung deines Kredits ist dank eines Artikels im Schweizer Konsumkreditgesetz möglich. Von diesem Gesetzesartikel kannst du übrigens auch profitieren, falls du deinen Kredit nicht erhöhen, sondern nur abzahlen willst. Wenn du nämlich deine Ratenzahlungen früher begleichst als ursprünglich geplant, können dadurch die Kreditkosten sinken und du sparst eine Menge Geld.

Worauf achtet die Bank bei einer Kreditaufstockung?

Bonität

Weil du bei der Kreditaufstockung einen neuen Kredit beantragst, musst du wieder die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllen. Das heisst konkret, dass deine Bonität neu geprüft wird. Deshalb werden auch nicht alle Anträge für Krediterhöhungen angenommen.

Wenn sich deine finanzielle Lage seit dem Vertragsabschluss nicht verschlechtert hat, ist das schon mal ein gutes Zeichen. Bei der Bonitätsprüfung ist das ein wichtiger Faktor.

Bisherige Erfahrungen und Zahlungsmoral

Zudem spielt es eine Rolle, welche Erfahrungen das Kreditinstitut bisher mit dir gesammelt hat. Wenn du deine Raten immer pünktlich zahlst, wollen sie dich vermutlich behalten.

Es kann sogar sein, dass sie dir für deinen neuen Kredit die besseren Konditionen anbieten.

Falls du jedoch häufig mit deinen Zahlungen in Verzug bist, wirkt sich das negativ auf deinen Kredit Score aus.

Kreditrahmen und Budget

Ein wichtiger Faktor ist ausserdem dein Kreditrahmen und die Höhe deines Freibetrags. Wie der Kreditrahmen berechnet wird, erfährst du hier. Falls du beim Abschliessen deines bestehenden Kredits für den höchstmöglichen Kreditbetrag entschieden hast, ist dein Budget ausgeschöpft.

Du kannst deinen Kredit in einem solchen Fall nur aufstocken, falls:

  1. du bereits einen grossen Teil der Rate abbezahlt hast oder

  2. sich deine finanzielle Lage seit dem Abschluss des ersten Vertrags verbessert hat.

Ansonsten teilt dir das Kreditinstitut häufig mit, dass du mit der Krediterhöhung abwarten musst und zuerst drei bis sechs Raten einzahlen sollst.

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Der beste Deal für deine Krediterhöhung

Wenn du deine Ratenzahlungen stets pünktlich geleistet und dein Budget nicht ausgeschöpft hast, unterbreitet dir dein Kreditinstitut meist ein attraktives Angebot für eine Krediterhöhung. Du kannst aber auch bei einem anderen Kreditinstitut einen höheren Kredit aufnehmen und damit den alten abzahlen. Man spricht dann von einer Kreditablösung.

Die Prüfung dieser Option lohnt sich oft, denn so kommst du an günstigere Konditionen für deinen Kredit. Grundsätzlich ist es auch möglich, einen zweiten, separaten Kredit aufzunehmen. Das wird dann aber schnell ziemlich kompliziert, weswegen wir von davon eher abraten.

Deinen Kredit ablösen

Du möchtest deinen Kredit vorzeitig ablösen? Das ist gar nicht so kompliziert: Wir helfen dir dabei, einen neuen, günstigen Kredit zu finden – online und in wenigen Schritten.

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Mahir Yalin
Mahir Yalin
Head of Sales & Operations Consumer Finance
In seiner Rolle als Head of Sales & Operation leitet Mahir bereits seit der Gründung von FinanceScout24 unser erfahrenes Kredit-Beratungsteam an. In seiner Freizeit macht Mahir gerne saisongerechten Sport – Fussball im Sommer und Snowboarden in Winter – und interessiert sich für Geschichte und Kultur.