Kredit aus dem Ausland: Risiken und Alternativen für Schweizer:innen
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Ein Ferienhaus im Norden, die Reparatur eines Erbstücks in Italien oder vielleicht die Finanzierung eines Studiums. Es gibt viele Gründe, warum in der Schweiz Lebende im Ausland einen Kredit aufnehmen wollen. Von uns erfährst du Risiken und Alternativen zu solchen Auslandkrediten.
Kredit im Ausland aufnehmen
Es ist möglich, einen Kredit bei einer ausländischen Bank aufzunehmen.
Ausländische Kredite unterliegen anderen Gesetzen und die Bonitätsprüfung ist oft unvollständig.
Das bedeutet, dass ausländische Kredite oft mit Risiken verbunden sind.
Ist ein Kredit aus dem Ausland seriös?
Auslandskredite unterscheiden sich vor allem in der Gesetzgebung, Zinsen und Bonitätsprüfung von Schweizer Krediten.
Falls du über einen Auslandskredit nachdenkst, achte vor allem auf Folgendes, um einzuschätzen, ob ein Kreditgeber seriös ist:
Es wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt. Dadurch wird die Kreditsumme zu hoch beziehungsweise der Zinssatz zu niedrig eingeschätzt.
Die Banken scheinen unbekannt zu sein oder du hast noch nie etwas von ihnen gehört.
Bereits die Bearbeitung des Antrags kostet dich Geld.
Du wirst auf einen Abschluss gedrängt.
Du wirst zu Zusatzversicherungen oder anderen Leistungen gezwungen.
Die Bank oder der Kreditgeber verlangt eine Anzahlung.
All dies sind Anzeichen dafür, dass du nicht in besten Händen bist. Nachdem wir die Seriosität überprüft haben, lass uns die Risiken von Krediten aus dem Ausland genauer anschauen.
Risiken beim Auslandskredit
Wenn du einen Privatkredit aus dem Ausland aufnehmen möchtest, birgt das einige Risiken:
Verluste beim Währungsumtausch
Unseriöse Anbieter und unbekannte Gesetzeslage
Überschuldung und Kreditbetrug
Verluste beim Währungsumtausch
Nimmst du einen Kredit aus dem Ausland auf und wird dieser auf dein Schweizer Konto ausbezahlt, so machst du bereits mit dem Währungsumtausch Verluste. Diese können zum Teil 2–3 % betragen; eine beträchtliche Summe je nach Höhe des Kreditbetrags.
Unseriöse Anbieter und unbekannte Gesetzeslage
Die Seriosität der Anbieter ist auch im Ausland nicht garantiert. In der Schweiz sind sowohl Kreditnehmer:innen als auch Kreditgeber:innen durch das sogenannte Konsumkreditgesetz (KKG) geschützt.
Überschuldung und Kreditbetrug
Wenn du einen unseriösen Kredit aus dem Ausland aufnimmst, kann es sein, dass du um dein Geld betrogen wirst oder noch zusätzliche Kosten anfallen. Das Schweizer Gesetz kann dir dann leider nicht helfen.
Auslandskredit vs. Schweizer Kredit
In der Schweiz sind Ablauf, Bonitätsprüfungen, Zinssatz und weitere Elemente durch das Konsumkreditgesetz geregelt beziehungsweise genormt. Somit bist du rechtlich geschützt davor, abgezogen zu werden und bis zu einem gewissen Grad auch davor, finanzielle Fehler zu begehen.
All diese Punkte sind bei einem Auslandskredit anders. Das hat zur Folge, dass es im Ausland andere Zinssätze gibt und unter Umständen andere Bedingungen oder Voraussetzungen herrschen. Weil die Banken nicht auf Bonitätsdatenbanken zugreifen können, wirst du ausserdem nicht vor Überschuldung geschützt. Bei ausländischen Banken ist es zusätzlich schwierig, ihre Seriosität abzuschätzen.
Wie bereits erwähnt, läufst du im Ausland eher Gefahr, auf einen unseriösen Kredit zu stossen und abgezockt zu werden, wobei dir das Schweizer Gesetz nicht helfen kann. Durch den Währungswechsel können ausserdem zusätzliche Kosten anfallen, denen du mit einem Kredit in Schweizer Franken ausweichen kannst.
Schweizer Kredite vergleichenBeispielhaftes Betrugs-Szenario
Du hast für deinen Kredit im Ausland alles erfüllt: Laufzeit und Kredithöhe sind bestimmt, die Zinsen sind schön niedrig und laut Vertrag sind die Kreditgeber auch sehr flexibel. Der Kredit ist fast zu gut, um echt zu sein.
Doch leider ist das tatsächlich so. Es fehlt nur noch eine Bearbeitungsgebühr zur Auszahlung der Kreditsumme. Doch sobald diese bezahlt ist, fehlen noch Versicherungskosten und es kommen immer weitere Kosten auf. Ausbezahlt wird die Kreditsumme nie.
Alternative: Schweizer Kredit im Ausland einsetzen
Willst du aufgrund dieser Infos nun nicht mehr das Risiko eingehen, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, gibt es immer noch eine Alternative für dich: Du kannst einen Schweizer Kredit im Ausland nutzen.
Autos, Ferienwohnungen oder ein Jacuzzi für die Ferienwohnung können alle unkompliziert mit einem Schweizer Kredit finanziert werden. Wichtig dabei ist, dass du einen Schweizer Wohnsitz behältst. Wenn du also eine Wohnung im Ausland kaufst um auszuwandern, geht das mit einem Schweizer Kredit nicht.
Die Regel lautet, dass du, solange du einen Privatkredit hast, in der Schweiz wohnhaft bleiben musst. Du musst ihn also zuerst abbezahlen, bevor du auswandern kannst.
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