So stellst du fürs Haus renovieren die Finanzierung auf

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Ob du dein Badezimmer modernisieren, die Küche erneuern oder das Dach sanieren möchtest – Renovationen sind Teil des Hausbesitzes. Doch wie finanzierst du diese Projekte am besten? Ein Renovationskredit könnte die Lösung sein. Erfahre hier, wie du dein Haus sanieren kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.

Finanzierung von Renovierungen in der Schweiz

Zusammenfassung

  • Die Kosten für eine Haussanierung können stark variieren und liegen je nach Umfang zwischen mehreren zehntausend Franken.

  • Renovationskredite in der Schweiz bieten Flexibilität für werterhaltende und wertvermehrende Massnahmen.

  • Im Gegensatz zur Hypothekenerhöhung beeinflussen Renovationskredite nicht deine Immobilienbelehnung.

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Was ist ein Renovationskredit?

Ein Renovationskredit ist einfach ein Privatkredit, der für verschiedene Kredit-Verwendungszwecke genutzt werden kann. Er ermöglicht dir, dein Haus oder deine Wohnung zu sanieren, ohne deine bestehende Hypothek zu belasten.

Anders als bei einer Hypothekenerhöhung spielt es beim Renovationskredit keine Rolle, ob deine geplanten Massnahmen werterhaltend oder wertvermehrend sind.

Mit einem Kredit für die Haussanierung kannst du verschiedene Projekte finanzieren, wie zum Beispiel:

  • Eine Badezimmersanierung

  • Die Erneuerung deiner Küche

  • Eine Dachsanierung

  • Den Austausch deines Heizungssystems

Eine Frau die Ihre Wand streicht

Haus sanieren: Die Kosten in der Schweiz

Wenn du planst, dein Haus zu sanieren, ist es wichtig, die möglichen Kosten und somit auch die Summe des Kredits für die Renovierung zu kennen. 

In der Schweiz können die Preise für verschiedene Renovationsprojekte stark variieren. Je nach Raum und Umfang deines Projekts sind die Unkosten hierbei sehr unterschiedlich. Hier ein Überblick über die durchschnittlichen Kosten:

Bad Finanzierung

  • Einfache Modernisierung: 20'000 bis 25'000 Franken

  • Umfangreiche Renovation: 25'000 bis 50'000 Franken

  • Luxussanierung oder Umbau mit Wandversetzung: ab 50'000 Franken

Küche Finanzierung

  • Unteres Preissegment: etwa 20'000 Franken

  • Mittleres Preissegment: zwischen 25'000 und 45'000 Franken

  • Oberes Preissegment: ab 50'000 Franken

Dach Finanzierung

Die Kosten für eine Dachsanierung in der Schweiz betragen in der Regel zwischen 150 und 300 Franken pro Quadratmeter. Bei einem durchschnittlichen Einfamilienhaus kann dies schnell mehrere zehntausend Franken ausmachen.

Kredit für Heizungssanierung: Beispielkosten

  • Gasheizung: ca. 25'000 Franken (inkl. Einbau)

  • Ölheizung: ca. 27'500 Franken (inkl. Einbau)

  • Bodenheizung: 200 bis 250 Franken pro Quadratmeter

Plane bei deiner Haussanierung und beim Kredit für die Sanierung immer einen Puffer von 10-15% der Gesamtkosten ein. Unvorhergesehene Arbeiten oder Materialänderungen können die Kosten schnell in die Höhe treiben.

Finanzierungsmöglichkeiten für eine Haussanierung

Egal, ob du einen Kredit für Umbau oder einen Renovationskredit suchst, es gibt verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für dein Projekt.

Hypothek aufstocken

Eine naheliegende Option ist die Erhöhung deiner bestehenden Hypothek. Dies ist besonders attraktiv für wertvermehrende Umbauten, da Banken diese bevorzugen.

Vorteile:

  • Oft niedrigere Zinsen als bei einem Privatkredit

  • Lange Laufzeiten möglich

Nachteile:

  • Nur bei wertvermehrenden Massnahmen sinnvoll

  • Neubewertung deines Hauses und deiner finanziellen Situation erforderlich

  • Banken lehnen oft ‘geringfügige’ Erhöhungen ab

Vorbezug von Vorsorgekapital (Säule 3a)

Für wertvermehrende Investitionen kannst du alle fünf Jahre auf deine Vorsorgegelder zurückgreifen.

Vorteile:

  • Keine zusätzlichen Schulden

  • Keine Zinszahlungen

Nachteile:

  • Nur für wertvermehrende Umbauten

  • Reduziert deine Altersvorsorge

Renovationskredit

Ein Renovationskredit ist eine flexible Alternative, die sowohl für werterhaltende als auch wertvermehrende Massnahmen geeignet ist.

Vorteile:

  • Flexibel einsetzbar für alle Arten von Renovationen

  • Keine Neubewertung deiner Immobilie nötig

  • Schnelle und unkomplizierte Bearbeitung

  • Vorzeitige Kredit-Rückzahlung ist jederzeit möglich

Nachteile:

  • Möglicherweise höhere Zinsen als bei einer Hypothek

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Renovationskredit vs. Hypothekenerhöhung: Ein Vergleich

Um dir die Entscheidung zu erleichtern, vergleichen wir die zwei häufigsten Optionen: Renovationskredit und Hypothekenerhöhung.

Kriterium

Renovationskredit

Hypothekenerhöhung

Flexibilität

Kann für werterhaltende und wertvermehrende Massnahmen verwendet werden.

Meist nur für wertvermehrende Umbauten geeignet.

Bearbeitungszeit

Oft innerhalb weniger Tage genehmigt.

Kann mehrere Wochen dauern aufgrund der notwendigen Neubewertung.

Einfluss auf bestehende Finanzierung

Keine Auswirkung auf deine bestehende Hypothek.

Beeinflusst deine Immobilienbelehnung und kann zu strengeren Bedingungen führen.

Rückzahlungsflexibilität

Vorzeitige Rückzahlung oft ohne oder mit geringen Gebühren möglich.

Vorzeitige Rückzahlung kann mit hohen Gebühren verbunden sein.

Zinssätze

Tendenziell höhere Zinsen.

Meist niedrigere Zinsen, abhängig von deiner bestehenden Hypothek.

Für werterhaltende Renovationen wie eine Badsanierung oder den Austausch der Heizung ist ein Renovationskredit oft die bessere Wahl. Er bietet mehr Flexibilität und beeinflusst deine bestehende Hypothek nicht.

Für grössere, wertvermehrende Umbauten könnte eine Hypothekenerhöhung günstiger sein, wenn deine finanzielle Situation es zulässt.

So findest du den passenden Renovationskredit

Bei der Suche nach dem richtigen Renovationskredit solltest du auf folgende Punkte achten:

  1. Zinssatz: Vergleiche die effektiven Jahreszinsen verschiedener Anbieter. Beachte, dass der günstigste Kredit nicht immer der beste ist.

  2. Laufzeit: Wähle eine Laufzeit, die zu deinem Renovationsprojekt und deiner finanziellen Situation passt. Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere monatliche Raten, aber höhere Gesamtkosten.

  3. Flexibilität: Achte auf Möglichkeiten zur vorzeitigen Rückzahlung ohne hohe Gebühren. Dies kann dir langfristig Geld sparen.

  4. Kreditbetrag: Stelle sicher, dass der maximale Kreditbetrag deine Renovationskosten deckt, plane aber auch einen Puffer für Unvorhergesehenes ein.

  5. Bearbeitungsgeschwindigkeit: Wenn dein Projekt dringend ist, bevorzuge Anbieter mit schnellen Zusagen und Auszahlungen.

Hast du den passenden Kredit gefunden, kannst du mit dem Kredit Antrag beginnen. Um deine Kreditchancen zu erhöhen, achte darauf, alle Unterlagen vollständig einzureichen. Informiere dich auch über den Kredit Ablauf, damit du weisst, was dich nach der Antragstellung erwartet.

Planung und Umsetzung deiner Haussanierung

Eine gut geplante Renovation kann den Wert deines Hauses steigern und deine Lebensqualität verbessern. Hier einige Tipps für eine erfolgreiche Umsetzung:

  1. Prioritäten setzen: Konzentriere dich zuerst auf notwendige Reparaturen und energieeffiziente Verbesserungen. Diese können langfristig Kosten sparen.

  2. Budget erstellen: Kalkuliere grosszügig und plane einen Puffer von 10-15% für Unvorhergesehenes ein.

  3. Profis einbeziehen: Hole für grössere Projekte Angebote von mehreren Fachfirmen ein. Billig ist nicht immer besser – Qualität zahlt sich oft langfristig aus.

  4. Genehmigungen einholen: Kläre vor Beginn der Arbeiten, ob du behördliche Genehmigungen benötigst.

  5. Energieeffizienz beachten: Prüfe, ob du von staatlichen Förderprogrammen für energetische Sanierungen profitieren kannst.

  6. Förderungen prüfen: Vor allem für energetische Sanierungen und neue Heizungen gibt es diverse Förderungen. Prüfe und beantrage die Förderungen bevor du mit der Renovation beginnst.

Falls du von zu Hause arbeitest oder ein Arbeitszimmer einrichten möchtest, könnte auch ein Kredit fürs Büro eine Option sein. Überlege, ob dies zu deinen Renovationsplänen passt.

Finde den optimalen Kredit

Hier kannst du mit ein paar wenigen Klicks zahlreiche Kredite vergleichen und dir das beste Angebot schnappen.

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Benedict Fischer
Product Manager Credit
In seiner Rolle als Product Manager Finanzierung, arbeitet Benedict mit seinem Team daran, den transparentesten Finanzierungsvergleich der Schweiz aufzubauen. Auch privat interessiert er sich für Personal Finance, wenn er nicht gerade Ultimate Frisbee spielt oder die Welt auf seiner unermüdlichen Suche nach dem besten Burger bereist.